Казахстанский фонд гарантирования депозитов опубликовал мониторинг ставок вознаграждения по тенговым депозитам физических лиц в феврале 2025 года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на данные КФГД.

Напомним, 17 января 2025 года Национальный Банк принял решение оставить базовую ставку на уровне 15,25%.

В фонде указали, на 19 февраля 2025 года коррекция ставок на депозитном рынке продолжается – «банки точечно повышают свои ставки: три банка – по несрочным депозитам; один банк – по срочным депозитам с правом пополнения; два банка – по сберегательным депозитам без права пополнения».

«Повышение базовой ставки со 2 декабря 2024 года с 14,25% до 15,25% больше всего повлияло на сегмент несрочных депозитов. Так, с декабря 2024 года ставки по несрочным депозитам повысили 10 банков. Из них три банка повысили ставки вознаграждения в феврале, следовательно средняя ставка по сегменту за месяц выросла с 14,2% до 14,5%», — отмечают аналитики КФГД .

Повышение базовой ставки незначительно повлияло на решения банков по ставкам по срочным и сберегательным депозитам. В сегменте с правом пополнения в феврале ставки остались на уровне предыдущего месяца, за исключением одного банка, который повысил ставку вознаграждения по депозиту на 0,1 п.п. А в сегменте без права пополнения два банка повысили ставки в среднем на 0,5 п.п. Некоторые банки, которые ранее предлагали населению несрочные депозиты на длинные сроки, в феврале ввели новые короткие сроки — 3, 6 и 12 месяцев — с более высокими ставками для повышения конкурентоспособности своих депозитных продуктов.

Несрочные депозиты

Несрочные депозиты являются лидерами среди всех видов депозитов. Такая популярность обусловлена их гибкостью: пополнение и снятие средств до неснижаемого остатка возможны в любое удобное время. Как правило, доходность по ним превышает уровень инфляции.

Предложение о размещении несрочных депозитов исходит от 16 банков- участников системы гарантирования депозитов, три из них повысили ставку вознаграждения: один средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) – на 1,0 п.п.; один крупный банк (с долей рынка по размеру активов свыше 10%) – на 0,5 п.п.; один средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) – на 0,1 п.п.

Три банка в действующей линейке депозитов предлагают новые сроки: одни средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) – срок 3 мес.; один средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) – срок 12 мес.; один крупный банк (с долей рынка по размеру активов свыше 10%) – срок 6 мес.

Срочные депозиты

Преимущества срочных вкладов заключаются в том, что они представляют собой средний вариант между гибкими несрочными и доходными сберегательными депозитами. Срочные депозиты допускают возможность снятия денежных средств как полностью, так и частично – но с условием частичной потери вознаграждения. Однако если хранить деньги на депозите до окончания срока вклада, то повышенная ставка вознаграждения компенсирует эти ограничения.

На текущий момент четыре банка привлекают срочные депозиты. У всех участников данного сегмента есть депозиты со сроком 12 месяцев, диапазон ставок от 11,9% (минимальная) до 14,9% (максимальная). Срочные депозиты со сроками 3, 6, 24 и выше месяцев есть у меньшего количества банков, а размах выборки от минимальной 7% на сроке 24 месяца до максимальной 16,7% на сроке 3 месяца.

В феврале 2025 года в сравнении с январем 2025 года по срочным депозитам с правом пополнения зафиксировано изменение ставки вознаграждения у одного мелкого банка с долей рынка по размеру активов до 3% включительно на 0,1 п.п.

Срочные депозиты без права пополнения в феврале 2025 года не привлекал ни один банк.

Сберегательные депозиты

По сберегательным депозитам банки предлагают более высокие ставки вознаграждения, которые компенсируют строгие условия пополнения и досрочного изъятия. Сберегательные депозиты делятся на те, которые можно пополнять, и те, которые пополнять в течение срока депозита нельзя. Ниже представлена динамика за месяц в разрезе каждого сегмента.

Сберегательные депозиты с правом пополнения

Девять банков предлагают разместить сберегательные депозиты с возможностью пополнения. Максимальная ставка составляет 16,5% на сроке шесть месяцев, минимальная ставка – 5,1% на сроке 24 месяца. В феврале 2025 года ставки вознаграждения по сберегательным депозитам с правом пополнения по сравнению с январем 2025 года остались без изменений.

Сберегательные депозиты без права пополнения

11 банков предлагают разместить средства на сберегательных депозитах без права пополнения. В феврале 2025 года по сравнению с январем 2025 года два банка повысили ставки: один средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) – на 1,0 п.п. на сроке 3 месяца; один средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) – на 0,3, 0,5 и 0,3 п.п. на сроках 3, 6 и 12 месяцев, соответственно. В сегменте сберегательных депозитов без права пополнения минимальная ставка составляет 6,3% на сроке свыше 24 месяцев и максимальная 18,5% на сроке 6 месяцев.

Депозиты с плавающей ставкой

Один средний банк предлагает в своей линейке продукт с плавающей процентной ставкой вознаграждения. Особенностью таких продуктов является то, что их уровень доходности не является фиксированным и может меняться в течение срока вклада. На текущий момент у банка действуют два продукта с плавающей ставкой и по сравнению с январем 2025 года ставка вознаграждения по ним осталась без изменений.

Отметим, что в декабре 2024 года по сравнению с прошлым месяцем произошли следующие изменения на депозитном рынке: пять банков поменяли ставку вознаграждения по несрочным депозитам; один банк поменял ставку вознаграждения по срочным депозитам с правом пополнения; двабанка поменяли ставки по сберегательным депозитам без права пополнения.

В том же месяцев вступили в силу законодательные поправки, направленные на совершенствование отдельных положений законодательства о гарантировании депозитов физических лиц.