Что делать, чтобы не остаться без денег
Клиенты банков все чаще сталкиваются с ситуацией, когда перевод с карты на свою же карту в другом банке зависает, а карту временно блокируют. Эксперты Роскачества объяснили, почему даже операции «самому себе» попадают под контроль, и что делать, чтобы не остаться без денег.
Три причины, по которым блокируют переводы
Первое — нарушение условий договора. Это может быть просроченный паспорт, задолженность по кредиту или использование личного счета для бизнеса без оформления ИП.
Второе — подозрение на отмывание денег по 115-ФЗ. Банки обязаны отслеживать операции и блокировать их при определенных критериях: больше 10 контрагентов в день, больше 30 зачислений или списаний в сутки, переводы свыше 100 тысяч рублей в день или миллиона в месяц, а также слишком частые транзакции.
Третье — защита от мошенников. С 2024 года банки проверяют операции на признаки мошенничества, а с 1 января 2026 года ЦБ расширил список тревожных сигналов. Если получатель числится в базе ФинЦЕРТ или операция нехарактерна для клиента, банк блокирует перевод на 48 часов и звонит для подтверждения.
Перевод самому себе тоже под контролем
Даже перевод между своими счетами в разных банках могут заблокировать. У одного и того же человека в разных банках может быть разная категория риска. Внезапный перевод крупной суммы на новый счёт — это триггер. А если второй банк ранее фиксировал подозрительную активность по этому счету, первый получит сигнал из базы.
Как избежать блокировки
В банках посоветовали пять правил.
- О крупных операциях от 600 тысяч рублей лучше предупреждать заранее и уточнять список нужных документов.
- Личный счёт нельзя использовать для бизнеса — для этого открывают расчетный счёт.
- Не стоит принимать переводы от незнакомцев, особенно если они пришли по ошибке.
- Не нужно переводить деньги за третьих лиц — доказать легальность такой операции сложно.
- И обязательно хранить документы на крупные поступления: договоры, расписки, выписки.
Если перевод все же заблокировали, банк обязан уведомить о причине и указать, какие документы нужны для разблокировки. Рассмотрение занимает до пяти рабочих дней. При необоснованном отказе можно подать жалобу в ЦБ через онлайн-приемную на сайте регулятора.
